En este webinar, Ezequiel, gestor senior de patrimonio en LarrainVial, nos explicó conceptos clave de educación financiera, ahorro e inversión en Chile, además del uso del APV y las mejores estrategias para iniciar en el mundo financiero.
¿Por qué es importante la educación financiera?
La educación financiera permite tomar decisiones informadas sobre consumo, ahorro e inversión. Conocer actores, regulaciones y riesgos disminuye la probabilidad de fracasar y mejora la planificación a futuro.
¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?
Ahorro: liquidez alta, rentabilidad nula o negativa (por inflación), horizonte corto.
Inversión: pone el dinero a trabajar, busca superar la inflación, tiene riesgo y horizonte variado (corto, mediano o largo).
👉 Recomendación: siempre mantener un colchón de liquidez para imprevistos y transformar el resto en inversión.
¿Qué instrumentos de inversión existen en Chile?
Acciones: propiedad en empresas, generan dividendos.
Bonos: préstamo a una empresa/estado con interés prefijado.
Fondos mutuos/inversión: diversificación con poco capital.
Depósitos a plazo (DAP): tasas fijas a corto plazo, riesgo bajo.
Activos alternativos: todo lo que no es caja, renta fija o variable.
¿Qué diferencia hay entre un depósito a plazo y un fondo mutuo?
Depósito a plazo: monto fijo, plazo ≤1 año, tasa conocida, sin beneficios tributarios.
Fondo mutuo: diversificación, horizontes distintos, liquidez mayor, y algunos con beneficios tributarios.
¿Qué es el Ahorro Previsional Voluntario (APV)?
Es un mecanismo para mejorar pensiones, ahorrar con beneficios tributarios y disciplinar el ahorro.
Depósitos APV: hasta 600 UF/año, reducen impuestos o dan bonificación estatal.
Depósitos convenidos: hasta 900 UF/año, no retirables antes de jubilar.
¿Cómo elegir entre Régimen A y Régimen B del APV?
Régimen A: conviene si tu ingreso anual bruto es menor a ~48–50 millones CLP (bonificación fiscal 15%).
Régimen B: conviene si tu ingreso anual bruto es mayor a ~50 millones CLP (rebaja base imponible).
¿Cuál es el monto mínimo para empezar a invertir?
Desde $1.000 CLP puedes invertir en fondos mutuos, accediendo a diversificación inmediata según tu perfil de riesgo.
¿Qué sectores en Chile están más avanzados en inversión digital e Industria 4.0?
Minería
Acero y celulosa
Otras industrias pesadas que invierten fuerte en tecnología y digitalización.
¿Conviene invertir en UF o en pesos?
UF: protege contra inflación.
Pesos: hoy atractivo por altas tasas y posibilidad de capturar mejor la baja futura de tasas del Banco Central.
👉 Lo ideal: combinar ambos según tus objetivos.
¿Qué beneficios concretos tiene el APV?
Disminuir impuestos o recibir bonificación estatal.
Mejorar la pensión futura.
Incentivar la planificación financiera de largo plazo.
¿Qué necesito para empezar a invertir?
Definir objetivos y plazos.
Armar un presupuesto claro (ingresos vs. gastos).
Separar un fondo de liquidez.
Invertir a través de instituciones reguladas por CMF.
Comenzar con poco e ir escalando progresivamente.
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